முதன்மை வழிமுறைகள் DNBR-ஐ RBI வழங்கியுள்ளது. தங்களது வாடிக்கையாளர்களுடன் வணிக நடவடிக்கைகளில் ஈடுபடுகையில் நேர்மையான தொழில் மற்றும் பெருநிறுவன நடைமுறைகளுக்கான தரநிலைகளை விரிவாகத் தருகின்ற வங்கி அல்லாத நிதி நிறுவனங்களுக்கான (NBFCகள்) 2016 செப்டம்பர் 1ஆம் தேதிய PD.008/03.10.119/2016-17 (2017 நவம்பர் 9ஆம் தேதி வரை புதுப்பித்தது) (காலத்திற்குக் காலம் மாற்றியமைக்கப்பட்ட, திருத்திய மற்றும் புதுப்பித்த “நேர்மையான தொழில் ஒழுக்கமுறை”).
நேர்மையான தொழில் ஒழுக்கமுறை பின்வரும் பகுதிகளை உள்ளடக்க வேண்டுமென உத்தேசிக்கப்படுகிறது:
· கடன்களுக்கான விண்ணப்பங்கள் மற்றும் அவற்றின் செயலாக்கம்
· கடன்களுக்கான விண்ணப்பங்கள் மற்றும் அவற்றின் செயலாக்கம்
· கடன் மதிப்பிடுதல் மற்றும் விதிமுறைகள்/நிபந்தனைகள்
· விதிமுறைகள் மற்றும் நிபந்தனைகளிலுள்ள மாற்றங்கள் மற்றும் பணம் பட்டுவாடா
· பொதுவான வழங்கல்கள்
· வட்டி வீதக் கொள்கை
· குறை தீர்க்கும் நடைமுறை
· இயக்குநர்கள் சபையின் பொறுப்பு
· நிதியளிக்கப்பட்ட வாகனத்தை மீட்டுக்கொள்ளுதல்
· தங்க நகையின் மதிப்புக்கு கடன் கொடுத்தல்
1. கடன்களுக்கான விண்ணப்பம் மற்றும் அவற்றின் செயலாக்கம்
நேர்மையான தொழில் ஒழுக்கமுறை விளக்கியுள்ளவாறு அனைத்துப் பொருத்தமான கடன் தகவலும் அதற்குரிய விண்ணப்பப்
படிவத்தில்(களில்) கிடைக்கச் செய்யப்பட்டுள்ளன. இத்தகவலில் அடங்குபவை:
o குறைந்தபட்ச / அதிகபட்சக் கடன் தொகை, தவணை, திருப்பிச் செலுத்தும் முறை, கடன் கட்டண வீதங்கள், கடன்களின் முழுச்
செலவுகள், அனைத்துப் பொருந்தக்கூடிய செலவுகள் மற்றும் கட்டணங்கள் மற்றும் பல போன்ற கடன் கூறுகள்
o சரியாக நிரப்பப்பட்ட விண்ணப்பப் படிவத்துடன் சேர்த்துச் சமர்ப்பிக்க வேண்டிய முகவரி ஆதாரம், அடையாள
ஆதாரம், வருமான
ஆதாரம் போன்ற KYC ஆவணங்களைக் குறிக்கும் பட்டியல்
அனைத்து விண்ணப்பப் படிவங்களிலும் துளையுள்ள பிரிவொன்று உள்ளது, இது பூர்த்திசெய்யப்பட்ட விண்ணப்பப் படிவத்தைப்
பெறுகையில் விண்ணப்பதாரியிடம் வழங்கப்படும். இது, படிவம் பெறப்பட்டதன் ரசீதாகக் கொடுக்கப்படுகிறது. விதிமுறைகளும்
நிபந்தனைகளும் கடன் வாங்கும் நபரால் புரிந்துகொள்ளப்படும் ஒரு மொழியில் விளக்கப்படும். கூடுதலாக தகவல் மற்றும்
தொடர்பான ஆவணத்துடன் பூர்த்திசெய்யப்பட்ட விண்ணப்பப் படிவத்தைச் சமர்ப்பித்த பின் கடனைச் செயலாக்குவதற்கான
தோராயமான காலம் கீழே பட்டியலிடப்பட்டுள்ளது:
o அடகு வணிகக் கடன்கள்: 15-20 பணி நாட்கள்
o தங்கத்திற்கு ஈடான கடன்: உடனடி
அனைத்துக் கடன்களுக்கான அனுமதிகளும் கடன் மதிப்பீடு மற்றும் சரிபார்ப்புச் செயல்முறைகளைப் பூர்த்திசெய்தலுக்கு
உட்பட்டவை. தேவையான நிபந்தனைகளைப் பூர்த்திசெய்யாத விண்ணப்பங்கள் நிராகரிக்கப்படும். அனுமதியா அல்லது நிராகரிப்பா
என்ற கடன் நிலையானது தாமதமின்றி எழுத்து மூலம் அல்லது வாய்மொழி மூலம் வாடிக்கையாளருக்குத் தெரிவிக்கப்படும்.
விண்ணப்ப ஏற்பானது கடனைச் செயலாக்குவதற்கான தோராயமான காலத்தைக் குறிப்பிடும். இடைப்பட்ட
காலத்தில், விண்ணப்பதாரி கீழுள்ள தகவல்தொடர்பு முறைகள் வழியாக SBFC-ஐத் தொடர்புகொள்ளலாம்.
o இலவசத் தொடர்பு எண் 022-6831-3333. வாடிக்கையாளர்கள் இந்த எண்ணில் திங்கள் முதல் வெள்ளி வரை காலை 10 மணிக்கும் மாலை 6 மணிக்கும் இடையில் அழைக்கலாம்.\
o எங்கள் மின்னஞ்சல் முகவரி: customercare@sbfc.com
o இந்த முகவரியில் எங்களுக்கு எழுதலாம்: பிரிவு எண் 103, 1வது தளம், C & B ஸ்கொயர், சங்கம் காம்ப்ளக்ஸ், CTS எண்.95A,127, அந்தேரி குர்லா சாலை, வில்லேஜ் சாகலா, அந்தேரி, மும்பை- 400059.
o மிக அருகிலுள்ள SBFC கிளைக்குச் செல்லலாம்.
o அனுமதிச் செயலாக்கத்தின் எந்த நிலையிலும் SBFC உடன் தொடர்புகொள்ள விண்ணப்பதாரிகள் வரவேற்கப்படுகின்றனர்
2. கடன் மதிப்பிடுதல் மற்றும் விதிமுறைகள் / நிபந்தனைகள்
கடன் விண்ணப்பங்கள் ஆனவை SBFC-இல் பின்பற்றப்படும் கடன் மதிப்பீட்டுச் செயலாக்கத்திற்கு உட்பட்டவை.
கடன் அனுமதி செய்யும் நேரத்தில், அனுமதிக்கப்பட்ட கடன் தொகையைக் குறிக்கின்ற அனுமதிக் கடிதம், பொருந்தக்கூடிய
வருடாந்த வட்டி வீதம், செயலாக்கக் கட்டணம், கடன் தவணைக்காலம், செலுத்தத்தக்க EMI, எல்லா பிற பொருந்தக்கூடிய
கட்டணங்களும் செலவுகளும் மற்றும் பொருந்தியவாறு பிற கடன் விவரங்கள் ஆகியவை எழுத்துமூலமாக கடன்
விண்ணப்பதாரிக்குத் தெரியப்படுத்தப்படும். இத்தகைய விதிமுறைகள் மற்றும் நிபந்தனைகளின் ஏற்பை எழுத்துமூலம் பெற்ற
பிறகே கடன் வழங்கும் செயலாக்கம் ஆரம்பிக்கப்படும். விண்ணப்பதாரியின் இந்த எழுத்துமூல ஒப்புதலை SBFC தக்கவைத்து, தனது
பதிவுகளில் பேணும். கடன் ஒப்பந்தத்தின் நகலொன்று கடன்களை வழங்கும் நேரத்தில் எல்லாக் கடன்பெறுபவர்களுக்கும்
கொடுக்கப்படும் அல்லது வரவேற்புத் தொகுப்புடன் சேர்த்து அனுப்பிவைக்கப்படும்.
3. விதிமுறைகள் மற்றும் நிபந்தனைகளிலுள்ள மாற்றங்கள் உட்பட, கடன்களின் பணம் பட்டுவாடாவழங்கும் திட்ட அட்டவணை, வட்டி வீதங்கள், சேவைக் கட்டணங்கள், முற்கொடுப்பனவுக் கட்டணங்கள் உட்பட விதிமுறைகள் மற்றும் நிபந்தனைகளில் செய்யப்படும் மாற்றங்கள் எதுவும் கடன் வாங்குபவர்களுக்குத் தனிப்பட்ட முறையில் தெரிவிக்கப்படும், அவற்றுடன் தொடர்பான விதிமுறைகளும் நிபந்தனைகளும் தனிநபர் கடன் ஒப்பந்தங்களில் பதிவுசெய்யப்படும்.மாற்றாக, அந்த விவரங்கள் SBFC வலைத்தளத்தில் (www.sbfc.com) கிடைக்கச் செய்யப்பட்டுள்ளன.
கணக்கு சம்பந்தமான கட்டணங்களுக்கு, மாற்றங்கள் குறிப்பிட்ட கடன் வாங்குபவருடன் தனிப்பட்ட முறையில் எழுத்து மூலம் தொடர்புகொள்ளப்படும். காசோலை திரும்பிச் செல்லும் கட்டணங்கள், தாமதக் கட்டணச் செலவுகள், காசோலைப் பரிமாற்றக் கட்டணங்கள், கணக்கு அறிக்கை, ஆவணம் மீட்டெடுக்கும் கட்டணங்கள், முற்கொடுப்பனவுக் கட்டணங்கள், மீண்டும் முன்பதிவு செய்யும் கட்டணங்கள், மறு விலையிடல் கட்டணங்கள், ரத்துசெய்தல் கட்டணங்கள், PDC நிறைவாக்குதல் கட்டணங்கள் மற்றும் பிற எதேச்சையான கட்டணங்கள் போன்ற பிற கட்டணங்கள் ஆகியவை கடன் பெறுபவரால் தேர்வுசெய்யப்படும் தயாரிப்பு / திட்டத்தைப் பொறுத்து பொருந்தும். இந்தக் கட்டணங்கள், வாடிக்கையாளர்களின் கடன் தகுதியுடைமை மற்றும் / அல்லது கடன் வரலாற்றைச் சாராமல் வாடிக்கையாளர்கள் அனைவருக்கும் தரநிலையானதாக இருக்கும்.
மேலுள்ள பொருந்தக்கூடிய கட்டணங்களில் செய்யப்படும் எந்தவொரு மாற்றமும் (வட்டி வீதம் போன்றவை உட்பட) உடனடியாக கடன் வாங்குபவரிடம் தெரிவிக்கப்படும், தனிநபர் கடன் ஒப்பந்தத்தின் விதிமுறைகள் மற்றும் நிபந்தனைகளுடன் இணக்கமாக இருக்கும், தொலைநோக்கோடு விளைவு ஏற்படுத்தப்படும்.
ஒப்பந்தத்தின் கீழ் கட்டணம் அல்லது செயற்திறனை நினைவூட்டும் / முடுக்கும் முடிவானது ஒப்பந்தத்திற்கும் கடன் வாங்குபவரால் முறையாக ஏற்றுக்கொள்ளப்பட்டதற்கும் இணங்க விதிமுறைகள் மற்றும் நிபந்தனைகளுக்கு அமைய அமையும்.
கடன் சார்பான அனைத்துப் பிணையங்களும் கடன்களின் முழு மற்றும் இறுதிக் கட்டணத்தைப் பெற்றதும் விடுவிக்கப்படும், எந்தவொரு சட்ட உரிமை அல்லது சார்புக்கும் உட்படும், மேலும் கடன் வாங்குபவர்களுக்கு எதிராக SBFC கொண்டிருக்கக் கூடிய எந்தவொரு பிற உரிமைகோரலுக்கும் சரியீடு செய்யப்படும். சரியீட்டின் இத்தகைய உரிமையானது நடைமுறைப்படுத்தப்பட இருந்தால், பொருத்தமான உரிமைகோரல் தீர்க்கப்பட்டு / செலுத்தி முடிக்கப்படும் வரை பிணைகளைத் தக்கவைக்க SBFC-க்குத் தகுதியளிக்கும் மீதமுள்ள உரிமைகோரல்கள் மற்றும் நிபந்தனைகள் பற்றிய முழு விவரங்களுடன், இந்தச் சரியீடு பற்றிய உடனடி அறிவிப்பானது கடன் பெறுபவருக்குக் கொடுக்கப்படும்.
வாடிக்கையாளர்கள் அனைவருக்கும் தரநிலைப்படுத்தியுள்ள மேற்படி கட்டணங்களில் செய்யும் ஏதும் மாற்றங்கள், SBFC-இன் வலைத்தளத்தில் (www.sbfc.com) கிடைக்கச் செய்யப்பட்டுள்ளன. இந்த வலைத்தள முகவரியானது விண்ணப்பப் படிவத்திலும் உள்ளது.
4. பொதுவான வழங்கல்கள்
கடன் ஒப்பந்தத்திற்காக விதிமுறைகள் மற்றும் நிபந்தனைகளில் அளிக்கப்பட்டுள்ள நோக்கங்களுக்காகத் தவிர, கடன் வாங்குபவரின் விருப்பங்களில் தலையிடாமல் SBFC தவிர்த்துக்கொள்ளும் (புதிய தகவல், கடன் வாங்குபவரால் முன்பே வெளிப்படுத்தப்படாதவை, SBFC-இன் கவனத்திற்கு வந்துள்ளவை தவிர).
கடன் வாங்கும் கணக்கை மாற்றுமாறு கடன் வாங்குபவரிடமிருந்து கோரிக்கையைப் பெறும் பட்சத்தில், ஒப்புதல் அல்லது வேறுவகையில் அதாவது SBFC-இன் ஆட்சேபனை, அப்படி ஏதும் இருந்தால், ஆனது கோரிக்கையைப் பெறும் தேதியிலிருந்து 21 நாட்களுக்குள் தெரிவிக்கப்படும். அத்தகைய மாற்றமானது சட்டத்திற்கு அமைய வெளிப்படையான ஒப்பந்த விதிமுறைகளின்படி இடம்பெறும்.
கடன்களை மீட்டெடுப்பது பற்றிப் பார்க்கையில், முறையற்ற நேரங்களில் கடன் வாங்குபவர்களைத் தொடர்ச்சியாகத் துன்பப்படுத்தல், கடன்களை மீட்டெடுக்க ஆள்பலத்தைப் பயன்படுத்துதல் போன்ற அளவுக்கதிக தொந்தரவு எதையும் SBFC மற்றும் அதன் பிரதிநிதிகள் பயன்படுத்த மாட்டார்கள். வாடிக்கையாளர்கள் மீது தமது பணியாளர்களின் பக்கத்திலிருந்து முரட்டுத்தனமான நடத்தை எதுவும் இருக்காது என்பதை SBFC உறுதிப்படுத்தும், இதற்காக பொருத்தமான விதத்தில் வாடிக்கையாளர்களுடன் தொடர்புகொள்ளவென பணியாளர்களுக்குப் போதிய பயிற்சி அளிக்கப்பட்டுள்ளது.
‘ப்ளோட்டிங் வீதத் தவணைக் கடன்களை முன்கூட்டியே செலுத்துவதற்கான தீர்வைக் கட்டணங்கள்/ முன் செலுத்துதல் அபராதம்’ குறித்து எங்கள் சுற்றுநிருபம் DNBS(PD).CC.No.399/03.10.42 /2014-15-இல் வழங்கப்பட்டுள்ள அறிவுறுத்தல்கள், முதன்மையான கடன் வாங்குபவர் ஒரு தனிநபராக இருக்கும் இடத்தில் பொருந்தும். சக-கடன்பெறுபவரின் நிலை இச்சந்தர்ப்பத்தில் தொடர்பற்றது. மேலும், முதன்மையான கடன் வாங்குபவராகக் கூட, உரிமையுள்ள/கூட்டுரிமையுள்ள நிறுவனத்திற்கு ஒப்புதலளிக்கப்படும் ப்ளோட்டிங் வீதத் தவணைக் கடனை குறிப்பிட்ட சுற்றுநிருபம் கருத்திலெடுக்கப்படுவதன் ஆதாயத்தை அளிக்கும் வரை, தனிநபர்களுடன் சமமாகக் கையாளக் கூடாது.
5. வட்டி வீதக் கொள்கை
கடன் அனுமதி பற்றி கடன் வாங்குபவரைத் தொடர்புகொள்ளும் சமயத்தில், அனுமதி ஆவணத்தில் வருடாந்த வட்டிச் சதவீதம் பற்றித் தெரிவிக்கப்படும்.
இந்த வட்டி வீதமானது, நிதிகளின் செலவு, வரம்பு மற்றும் ஆபத்துப் பிரீமியம் போன்ற தொடர்பான காரணிகளைக் கணக்கிலெடுக்கும் SBFC -இன் வட்டி வீத மாதிரியின் வழியாகக் கணிக்கப்பட்டது.
கடன் வாங்குபவர்களின் வகுப்புகளுக்கு இடையே பாரபட்சம் காட்டாத, ஆனால் ஒவ்வொரு கடனுக்கும் வட்டி வீதத்தைச் சரிப்படுத்தும் ஆபத்தின் தரப்படுத்தலுக்காக நாங்கள் ஒரு விரிவான அணுகுமுறையை மேற்கொள்கிறோம்.
கடன் வாங்குபவரின் பணப் பாய்வு (கடந்தகால, நிகழ்கால மற்றும் எதிர்கால), கடன் வாங்குபவரின் பிற நிதிசார் பொறுப்புகள், கடன் வாங்குபவரின் நற்பெயர்ப் பதிவு, அடிப்படையான சொத்துகளால் பிரதிநிதித்துவம் செய்யப்படுமாறு கடனுக்கான ஈடு அல்லது பிற நிதிசார் உத்தரவாதங்கள் போன்றவற்றை உள்ளடக்கக் கூடிய பல காரணிகளின் அடிப்படையில் ஒவ்வொரு சந்தர்ப்பத்திற்கும் ஏற்ப அதிலுள்ள கடன் அளிக்கும் முடிவும் வட்டி வீதமும் கவனமாக மதிப்பிடப்படுகின்றன.
இத்தகைய தகவலானது கடன் வாங்குபவரால் அளிக்கப்படும் தகவல், நற்பெயர் அறிக்கைகள், சந்தை அறிவு மற்றும் கடன் வாங்குபவரின் கட்டடங்களின் கள ஆய்வு மூலம் சேகரிக்கப்பட்ட தகவல் ஆகியவற்றின் அடிப்படையில் சேகரிக்கப்படுகின்றன.
அனுமதிக்கப்பட்ட வட்டி வீதக் கொள்கையானது வலைத்தளத்தில் வெளியிடப்படுகிறது.
6. இயக்குநர்கள் சபையின் பொறுப்பு
SBFC ஆனது நிறுவனத்திற்குள் ஒரு பொருத்தமான குறை தீர்க்கும் பொறிமுறையை அமைத்துள்ளது. இத்தகையதொரு நடைமுறை, SBFC எடுக்கும் முடிவுகளால் எழுகின்ற அனைத்து முரண்பாடுகளும் கவனத்திலெடுக்கப்பட்டு, குறைந்தது அடுத்த உயர் மட்டத்திலாவது அகற்றப்படும் என்று உறுதிப்படுத்தும். SBFC-இன் இயக்குநர்கள் சபையானது மேலாண்மையின் பல்வேறு நிலைகளிலும் நேர்மையான தொழில் ஒழுக்கமுறையின் இணக்கத்தை, குறை தீர்க்கும் நடைமுறையின் செயற்பாட்டை மதிப்பாய்வு செய்யும்.
7. SBFC மூலம் நிதியளிக்கப்பட்ட வாகனங்களை மீட்டுக்கொள்ளுதல்
கடன் வாங்குபவருடனான உடன்படிக்கை/கடன் ஒப்பந்தத்தில் சட்டப்படி அமல்படுத்தக்கூடிய ஒரு மீட்டுக்கொள்ளுதல் சரத்தை SBFC அமைத்துள்ளது. வெளிப்படைத்தன்மையை உறுதிசெய்ய, உடன்படிக்கை/கடன் ஒப்பந்தத்தின் விதிமுறைகளும் நிபந்தனைகளும் கூட பின்வருபவை தொடர்பாக வழங்கல்களைக் கொண்டிருக்கின்றன: (a) உடைமையாக எடுக்கும் முன்பு அறிவிப்புக் காலம்; (b) அறிவிப்புக் காலத்தைக் கைவிடக் கூடிய அறிவிப்புக் காலம்; (c) பிணையை உடைமையாக எடுப்பதற்கான செயல்முறை; (d) சொத்தை விற்க / ஏலத்தில் விட முன்னர் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்துவதற்காக கடன் வாங்குபவருக்குக் கொடுக்கப்படவுள்ள நிதி வாய்ப்புத் தொடர்பான வழங்கல்; (e) கடன் வாங்குபவருக்கு மீட்டுக்கொடுப்பதற்கான செயல்முறை; மற்றும் (f) சொத்தின் விற்பனை / ஏலத்திற்கான செயல்முறை
தங்க நகையின் மதிப்புக்கு கடன் கொடுத்தல்
தங்க நகைக்கு ஈடான தொகையைக் கடனளிப்பது குறித்த RBI வழிகாட்டல்களுக்கு ஏற்ப, SBFC ஆனது தங்கத்திற்கு நிகரான கடன் கொள்கை அனுமதித்த ஒரு சபை உள்ளது. குறிப்பிட்ட கொள்கையானது பின்வருபவற்றை உள்ளடக்கும்:
1. KYC வழிகாட்டல்கள்
2. பெறப்பட்ட நகைக்கான மதிப்பிடுகின்ற செயல்முறை
3. தங்கத்தின் உரிமையாளரைத் திருப்திப்படுத்த உள் அமைப்பு
4. கிளைகளில் நகையின் சேமிப்புக்கான போதிய அமைப்பு
5. பிணையின் காப்பீட்டு உள்ளடக்கல்
6. பகிரங்கமான ஏலச் செயலாக்கம்
7. ஏலம் என்பது இரு செய்தித்தாள்களில், ஒன்று தாய்நாட்டு மொழியிலும் மற்றது தேசிய தினசரிப்
பத்திரிகையிலும், விளம்பரத்தை வழங்குவதன் மூலம் பொதுமக்களுக்கான அறிவிப்பாகும்
8. SBFC அல்லது அதன் பணியாளர்கள், ஏலத்தில் பங்கேற்பதற்குத் தகுதியில்லாதவர்கள்
9. உறுதிமொழி அளிக்கப்பட்ட தங்கமானது சபையால் அனுமதிக்கப்பட்ட ஏலம் விடுபவர்கள் வழியாக ஏலம் விடப்படும்
10.கடன் ஒப்பந்தத்தில் ஏலச் செயல்முறைகள் வரையறுக்கப்படுகின்றன
11.5 இலட்சத்திற்கும் அதிகமான பரிவர்த்தனைகள் அனைத்திற்கும் கடன் வாங்குபவரின் PAN அட்டையின்
நகலை SBFC பெற்றுக்கொள்ளும்.
12.கிளைகள் அனைத்திற்குமான ஆவணப்படுத்தல்கள் தரநிலைப்படுத்தப்படுகின்றன
13.SBFC ஆனது 2-3 நிமிடங்களிலேயே கடன்களின் கிடைக்கும்தன்மையை உரிமைகோருதல் போன்ற தவறாக வழிநடத்தும்
விளம்பரங்களை SBFC வழங்காது.